Pasos, requisitos y formas de solicitar crédito hipotecario para comprar apartamento

Oct 23, 2017

Noticias

Te mostramos los pasos y requisitos para solicitar crédito hipotecario por Ley de Política Habitacional (LPH) y por la vía del FAOV, para comprar vivienda o apartamentos.

La Ley del Régimen Prestacional de Vivienda y Hábitat (LRPVH) establece el Derecho a la vivienda y hábitat dignos, en los siguientes términos: Toda persona tiene derecho a acceder a una vivienda y hábitat dignos a partir de un tratamiento con criterio de justicia y equidad.

Para la administración y distribución de los recursos financieros, la LRPVH  constituye un conjunto de Fondos de Vivienda y Hábitat, entre los cuales se encuentran el Fondo de Ahorro Obligatorio de la Vivienda (FAOV) y el Fondo de Ahorro Voluntario para la Vivienda (FAVV).

Comprar un inmueble a través de la Ley del Régimen Prestacional de Vivienda Hábitat, es una opción que tienen los venezolanos que aportan mensualmente al Fondo de Ahorro Obligatorio (FAOV) ó al Fondo de Ahorro Voluntario para la Vivienda (FAVV) cuando éste se instrumente.

 BENEFICIARIOS

Para ser beneficiario del FAOV es necesario ser cotizante activo, solvente y haber  efectuado aportes durante un período de tiempo mínimo de doce (12) meses, consecutivos o no.

Las personas naturales que ejerzan actividades por cuenta propia y, por tanto, no tengan relación de dependencia patronal, podrán cotizar al FAOV efectuando,  mensual y consecutivamente, depósitos equivalentes al 3 % de sus ingresos promedios mensuales a través de una institución  financiera;  hasta que  se instrumente al Fondo de Ahorro Voluntario para la Vivienda (FAVV).

Igualmente, es imprescindible ser venezolano y no tener vivienda propia.

Si es extranjero, debe ser residente en el país por cinco años ininterrumpidos y tener un hijo nacido en Venezuela.

Así mismo es condición necesaria para optar al beneficio de crédito hipotecario bajo la LRPVH, no haber recibido durante los últimos cinco (5) años, préstamo hipotecario con recursos del Fondo de Ahorro Obligatorio para la Vivienda (FAOV) ni con otros recursos regulados por las leyes en materia de vivienda y hábitat.

 ¿QUIÉNES PUEDEN SOLICITAR CRÉDITO?

El préstamo hipotecario otorgado conforme a lo establecido en la LRPHV puede ser solicitado por:

  • Un (1) solicitante
  • Hasta un grupo de máximo  tres (3) solicitantes, conformado por:
    • Una comunidad de cónyuges o concubinos, cuyos integrantes devenguen y declaren la totalidad de sus ingresos como grupo familiar
    • Hasta tres (3) co-solicitantes solteros, viudos o divorciados miembros de una misma familia con parentesco entre ellos hasta el cuarto grado de consanguinidad  y segundo de afinidad, que  devenguen y declaren la totalidad de sus ingresos como grupo familiar
    • Una comunidad de cónyuges y un (1) familiar hasta el cuarto grado de consanguinidad y segundo de afinidad, que  devenguen y declaren la totalidad de sus ingresos como grupo familiar
    • Una comunidad de concubinos y un (1) familiar hasta el cuarto grado de consanguinidad, que  devenguen y declaren la totalidad de sus ingresos como grupo familiar.

REQUISITOS CRÉDITO HABITACIONAL

Recaudos de los Solicitantes o Co-solicitantesDocumentos de orden jurídico

  • Fotocopia de Cédula de Identidad
  • Fotocopia de Acta de matrimonio o Constancia de Concubinato, según aplique.
  • Fotocopia del Registro de Información Fiscal (RIF).
  • Declaración jurada simple de no ser propietario ni copropietarios de vivienda principal, firmada y estampada en ella sus huellas dactilares.
  • En caso de que el solicitante o co-solicitantes sean propietarios de una vivienda principal, deberá presentarse fotocopia de opción de compra-venta debidamente notariada de dicho inmueble, con el objeto de adquirir una nueva vivienda principal.

REQUISITOS ECONOMICOS

  • Planilla de solicitud de préstamo hipotecario y subsidio directo habitacional, si aplicase este último, debidamente llenadas y firmadas.
  • Constancia de apertura de cuenta bancaria en la institución financiera donde solicitará el préstamo hipotecario.
  • Si el solicitante o co-solicitantes trabaja bajo relación de dependencia, adicional a los documentos mencionados en los literales a y b deberá consignar:
    • Original de Constancia de Trabajo con fecha de emisión no mayor a tres (3) meses, en la cual se indique: nombre, apellido, cargo, antigüedad, ingreso total mensual, dirección y teléfono del trabajador; y, número de Registro de Información Fiscal (RIF) y sello húmedo de la empresa.
    • Referencia Bancaria
    • Balance Personal firmado por un contador público colegiado
    • Recibos de pago de nómina correspondientes a los tres (3) últimos meses.
    • Fotocopia de la Declaración de Impuesto sobre la Renta del último período fiscal o de no contribuir al mismo.
    • Constancia de inscripción en el Fondo de Ahorro para la Vivienda (FAOV) y de estar activos y solventes. En el caso de no estar al día en los aportes por causas imputables al patrono o empleador, anexar copia de la denuncia por ante el Banco Nacional de la Vivienda y Hábitat (BANAVIH). – [Procedimiento y planillas para denuncia de empresas ante el BANAVIH].
  • Si el solicitante o co-solicitantes trabaja en forma independiente, adicional a los documentos mencionados en los literales a y b deberá consignar:
    • Certificación de Ingresos firmada por un contador público colegiado, donde conste los ingresos totales anuales y el promedio de ingresos totales mensuales devengados.
    • Referencia Bancaria
    • Balance Personal firmado por un contador público colegiado
    • Estados de cuentas bancarias correspondiente a los tres últimos tres (3) meses.
    • Fotocopia de la Declaración de Impuesto sobre la Renta del último período fiscal o de no contribuir al mismo.
    • Hasta tanto se instrumente el Fondo de Ahorro Voluntario para la Vivienda (FAVV) deberá presentarse constancia de inscripción en el Fondo de Ahorro para la Vivienda (FAOV) y demostrar ante Operador Financiero que se encuentra activo y solventes en sus aportes.
  • Si el solicitante o co-solicitantes trabajan en empresa propia, adicional a los requisitos mencionados en los literales a y b deberá consignar :
    • Fotocopia del Registro de Información Fiscal (RIF) de la empresa
    • Fotocopia de Documento Constitutivo de la empresa, sus últimas modificaciones y Acta de Asamblea de designación de la Junta Directiva vigente.
    • Referencias bancarias de la empresa.
    • Referencias comerciales de la empresa en original, con fecha de emisión no mayor a dos (2) meses.
    • Balance General y Estados de Resultados de los dos (2) últimos ejercicios de la empresa, firmado por un contador público colegiado.
    • Balance personal firmado por un contador público colegiado.
    • Fotocopia de la Declaración de Impuesto Sobre la Renta del último período fiscal de la empresa y del solicitante o co-solicitantes o declaración de no contribuir al mismo.
    • Fotocopia de los Estados de Cuenta Bancaria de la empresa y del solicitante o co-solicitantes, correspondientes a los últimos (6) meses.
    • Hasta tanto se instrumente el Fondo de Ahorro Voluntario para la Vivienda (FAVV) deberá presentarse constancia de inscripción en el Fondo de Ahorro para la Vivienda (FAOV) y demostrar ante Operador Financiero que se encuentra activo y solventes en sus aportes

REQUISITOS DEL INMUEBLE

  • Copia del documento de propiedad debidamente protocolizado. En caso de que forme parte de una sucesión hereditaria debe presentarse la declaración sucesoral.
  • Copia del documento de Parcelamiento o de condominio según sea el caso, debidamente registrado.
  • Copia del documento de opción de compra-venta, con una vigencia mínima de noventa (90) días prorrogable por treinta (30) días. Éste deberá ser consignado con el resto de la documentación dentro de los siguientes siete (7) días de sus autenticación.
  • En caso de opción de compra-venta correspondiente a una pre-venta, ésta deberá cumplir con la regulación que establezca el Ministerio con competencia en Vivienda y Hábitat.
  • En caso de opción de compra-venta de un inmueble ya construido el precio de venta debe ser una cantidad fija.
  • Certificación de gravámenes del inmueble para un período no inferior a los diez (10) últimos años, con fecha de emisión no mayor de treinta (30) días. Si el inmueble está hipotecado deberá constar la liberación de hipoteca en el documento de venta a protocolizar.
  • Permiso de habitabilidad para inmuebles del mercado primario.
  • Avalúo del inmueble con fecha de emisión no mayor a noventa (90) días, realizado por perito valuador registrado en la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, proporcionado por el Operador Financiero.
  • Solvencia Municipal de Impuesto de Inmuebles Urbanos
  • Ficha Catastral
  • En caso de que el documento de propiedad del inmueble incluya cláusula de retracto legal a favor de un ente del Estado o cualquier otra persona, se deberá presentar documento que exprese la renuncia a este derecho.

REQUISITOS DEL VENDEDOR

  • Fotocopia del Registro de Información Fiscal (RIF) y de los representantes legales..
  • Acta Constitutiva y Estatutos sociales con todas sus modificaciones.
  • Acta de  Asamblea de Designación de la Junta Directiva vigentes.
  • Fotocopia de Cédula de Identidad del o los representantes legales.
  • Fotocopia del poder otorgado por la Junta Directiva.

LA EMPRESA NO PAGA EL FOAV

La Gerencia de Fiscalización del Banco Nacional de Vivienda y Hábitat, procesa las denuncias de los trabajadores cuyos aportes no son enterados por las empresas (públicas o privadas) al Fondo de Ahorro Obligatorio de Vivienda.

(RequisitosPlanillas) Cada empleado u obrero y cada empleador o patrono están obligados por la Ley del Régimen Prestacional de Vivienda y Hábitat (LRPVH), a aportar al Fondo de Ahorro Obligatorio de Vivienda, dinero con el cual se financia la compra de vivienda de los afiliados.

El aporte de los empleados estará constituido por el 1% de su remuneración, y el de los patronos por el 2%  del monto erogado por igual concepto.

¿CUÁNTO GANAR PARA PEDIR CRÉDITO?

El Ministerio que se ocupa de la materia de Vivienda y Hábitat, modificó las condiciones financieras que  rigen el otorgamiento de los préstamos hipotecarios concedidos con recursos del FAOV.

En resoluciones publicadas en Gaceta Oficial, el Ministerio que ejerce la rectoría del sector vivienda estableció las Tasas de Interés Social, las cuotas mensuales máximas para el pago de las hipotecas, las escalas de ingresos familiares mensuales  así como también los montos del Subsidio Directo Habitacional.

Las personas que devenguen a partir  de  Bs. 799 tienen derecho a solicitar un crédito habitacional.

Las personas con ingresos inferiores al monto antes señalado deberán canalizar sus requerimientos de vivienda principal directamente a las instituciones públicas mediante su inscripción en el Sistema Integrado de Gestión de Vivienda y Hábitat SIVIH.

COTIZAR PARA SOLICITAR VIVIENDA

  • Si eres empleado, en una agencia bancaria donde la empresa tenga depositado el ahorro habitacional. Se debe exigir al patrono la inscripción de la empresa.
  • Si eres trabajador independiente, te puedes inscribir como persona natural en cualquier entidad bancaria afiliada al ahorro habitacional.

TRABAJO INDEPENDIENTE

Hasta tanto se instrumente el Fondo de Ahorro Voluntario para la Vivienda (FAVV), te debes dirigir a una entidad bancaria afiliada al ahorro  habitacional y hacer la inscripción como persona natural en el Fondo de Ahorro Obligatorio de la Vivienda (FAOV).

BANCO QUE TE DAN CRÉDITO

  Entre otros, BANESCO, FONDO COMÚN, BANCO MERCANTIL y BANCO DE VENEZUELA.

¿CUÁNTO TIEMPO TARDAN TRAMITES

Depende la Institución Financiera donde se tramite la solicitud de crédito hipotecario. Sin embargo en atención a la vigencia de la Opción de Compra, se estima que puede tardarse aproximadamente 120 días.

AÑOS CANCELAR CRÉDITO

Los préstamos hipotecarios para adquisición de vivienda principal podrán concederse por un plazo máximo de treinta (30) años.

SOLICITAR CRÉDITO CON MI PAREJA

La LRPVH establece que no podrán otorgarse a un mismo grupo familiar más de un crédito hipotecario simultáneo con los recursos provenientes de esta Ley.

En suma no se puede. Ya que este ahorro habitacional tiene como prioridad proporcionar vivienda a la familia y seria injusto de que una familia tuviese dos inmuebles.

CREDITO POR MI EMPRESA Y POR LPH

 Para acceder a un crédito hipotecario por la LRPVH es requisito no poseer vivienda propia.

En caso de que no poseas vivienda propia y donde prestas tus servicios –  organismo público o empresa – te ofrece, entre otros beneficios, un crédito para  adquirir tu vivienda principal, y además de utilizar este beneficio, necesitas solicitar un crédito hipotecario bajo la LRPVH, dicha Ley  establece que para que puedas acceder a ambos financiamientos, el BANAVIH debe autorizar la constitución de una segunda hipoteca, de acuerdo a las siguientes opciones:

  • Hipoteca de primer grado, compartida con acreedores institucionales.
  • Hipoteca de segundo grado con otro acreedor hipotecario.

SUBSIDIO DIRECTO

Es un beneficio previsto por la LRPVH que constituye una contribución directa del Estado destinado a las familias de bajos recursos para que puedan adquirir, ampliar o mejorar una vivienda principal.

CÓMO SOLICITAR SUBSIDIO HABITACIONAL

Tener Ingresos familiares mensuales menores de Bs. 2600.

Así mismo para ser beneficiario del Subsidio Directo Habitacional, el solicitante o los co-solicitantes no deben haber recibido previamente algún otro subsidio o asistencia de características similares por parte del Estado, salvo en aquéllos casos en que los beneficiarios del subsidio sean objeto de situaciones de contingencia, por catástrofes naturales, calamidades públicas u otro acontecimiento similar que conlleve la pérdida de su vivienda principal, debidamente comprobada mediante certificación emitida por la autoridad competente y aprobada por el Ministerio con competencia en materia de vivienda y hábitat.

 ¿CÓMO LO OBTENGO?

 De entrada, debemos aclarar que el subsidio a la demanda que otorga el gobierno nacional no constituye un aporte monetario a la persona o grupo familiar que lo requiera, sino que se entrega al vendedor del inmueble al momento de protocolizar el documento de venta.

El BANAVIH, con recursos aportados por los Fondos de Vivienda y Häbitat y a través de las instituciones financieras, aportará el subsidio como parte del precio de venta de la casa o apartamento que el beneficiario adquiera.

¿DÓNDE LO SOLICITO?

 Como mencionamos anteriormente, la persona o grupo familiar beneficiado por un subsidio habitacional, no recibe un cheque con el monto del subsidio optado, sino que este se otorga como parte del pago del precio final de la vivienda.

El BANAVIH otorga el subsidio por intermedio de la banca comercial, al momento de protocolizar el documento del inmueble; con la política de subsidios se busca ayudar a adquirir una vivienda digna a los sectores menos pudientes.

REQUISITO CRÉDITO HIPOTECARIO 

 Básicamente son los mismos requisitos establecidos para los créditos hipotecarios otorgados con recursos de la LRPVH.

GLOSARIO

Glosario LRPVH: Ley del Régimen Prestacional de Vivienda y Hábitat

BANAVIH: Banco Nacional de Vivienda y Hábitat

FAOV: Fondo de Ahorro Obligatorio de Vivienda Y Hábitat

FAVV: Fondo de Ahorro Voluntario para la Vivienda

RIF: Registro de Inscripción Fiscal

SIVIH: Sistema Integrado de Gestión de Vivienda y Hábitat

LEPDH: Ley Especial de Protección al Deudor Hipotecario de Vivienda.

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Comentarios

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3 Responses to “Pasos, requisitos y formas de solicitar crédito hipotecario para comprar apartamento”

  1. juan heredia Says:

    yo nesecito una vivien o sea ese credito dionicioheredia73@gmail.com por favor quiero ese credito

    Reply

  2. Eve de Diccuru Says:

    Hola miles de gracias por informar muy necesaria! Dios le bendiga por su colaboración

    ,. Ahora bien aun sigo con dudas, y es esta.
    Pertenezco al MPPE y cobro por el Bco. De Venezuela, quiere decir que por este Banco puedo solicitar el crédito hipotecario? Y por otros lado, hay posibilidades de que mi esposo y yo podamos pedir el crédito no por 50 sino por 70 millones que es lo que cuesta la casa en cuestión? Cualquier información por favor envidia por aquí Mis3jjj99@gmail. Com
    Gracias!

    Reply

  3. Jesus Marquez Mora Says:

    Soy pensionado y desearia de ser posible un credito para el arreglo de mi casa la cual es una vivienda muy sencilla mi casa ubicada en el Mcpio Libertador Pquia Domingo Pena sector Antonio Pinto Salinas . Santa Juana. La forma de pago para realizarlos seria automatico de mi pension, tal vez sea de Bs 1.000.000,00 Pregunto QUE DEBO HACER Y CUALES SERIAN LOS DOCUMENTOS QUE DEBERIA DE PRESENTAR.

    Correo almamusicaldevenezue@gmail.com

    Gracias.

    Reply

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